阅读提示：西班牙各大银行集中针对华侨华人大批冻结账户的事件已经持续了好几个月，旅西华人联盟的核心骨干力量从未停止过努力，中国驻西使馆领保部门也一直在积极工作。然而，事件并未因此得到有效控制，而是愈演愈烈。日前，BBVA银行掀起又一轮大批冻结中国人账户的行动，而引发部分华侨华人自发到马德里Usera区的两家银行维权抗议，结果这两家银行工作人员非但没有接待中国客户，而是拉下门帘，关门拒客。
一位侨胞在BBVA两家银行的遭遇
2月8日上午十时许，30多位被BBVA银行冻结账户的华侨华人自发到C/Marcelo Usera的两家BBVA银行维权，希望银行对冻结华人账户给个说法，本报记者赶到现场采访，看到维权的华人秩序井然，然而银行不仅回避不作解释，还干脆“关门拒客”……。
事后，马德里一位侨胞在微信群里诉说了他(她)的遭遇：
今天BBVA的种族歧视更是让我感到愤怒！
由于本人语言有限，所以选择今天2月8号去银行BBVA办理一些业务(知情今天会有语言比较好的同胞在现场，可以做翻译)。
上午10点钟左右，我走到开户行C/Marcelo Usera 143号，已经关门，里面经理在和我们的同胞说着什么，正好有一名内部工作人员出来，我上去询问，我告知她，我只是缴一下工人保险的费用，别的银行不能受理，只有BBVA！她告知我，今天有点情况，也许不会开门，也许迟点，叫我去另一家BBVA缴纳。我在等了一会没有改观的情况下，于11点钟来到了C/Marcelo Usera 27号这家BBVA支行，看到了同样以技术故障为由的这家银行也关门了。
我站在旁边不知所措的时候，看到一老外以“我有预约”进去办理了业务，这个我没话说。之后，来了一对老年夫妇(西班牙人)，说没有预约只是去Caja办理手续，就让进去了。我真是错愕不已，于是上去询问，我也只是去Caja缴纳费用为什么不让我进去？她(银行职员)拿过我的单子看了一下，态度非常不好的叫我机器操作。我说，我银行(账户)被冻住了，机器操作不了！她就不予理会，直接把门重重的关上了。在里面的同胞帮我质问她，为什么不让我进来，她直接对我们的同胞说：“你不想呆在这里也可以出去”。有同胞录到她说“就是歧视你们中国人”，她发现后，当场要我们同胞删除视频！
我在愤怒不已的情况下选择了报警，在等待20分钟之余，并没有等来警察。然后再一次电话询问，被告知警察不会来，让我们自行与银行解决！之后，我在同胞的帮助下来到第三家BBVA要了投诉单，来投诉这家银行！
看西媒记者调查和BBVA银行回应
BBVA银行大肆冻结中国人账户的情况也引起了西班牙媒体的关注。据西班牙加纳利地区新闻网站《Canarias7》2月9日报道，BBVA银行对此的回应是：封华人账户是履行职责，不封的话，我们会被控洗钱！
《Canarias7》网站的记者Silvia Fernández日前采访了许多加纳利地区银行账户被封的华人，并与当地BBVA银行联系，也进行了采访。
报道说，受访华人向记者反映，BBVA银行在没有通知、没有解释情况下，大肆冻结中国人的账户，导致中国人在当地生活和经营遭遇极大的困扰和不便。华人认为，BBVA银行这种只针对中国人客户所采取的大规模查封行动，是一种“种族歧视”。
西媒报纸刊发关于银行封户的报道
BBVA银行在接受记者采访时指出，他们只是更新客户的资料，这一行为是针对所有国家的客户。银行说，从2010年4月“Ley 10/2010反洗钱法”通过后，就一直在着手进行客户资料的更新工作，至今已有8年。目前，BBVA银行主要集中处理亚洲客户群体的资料更新工作。“BBVA银行在相关法律通过以后，一直在严格执行，并会对资料进行复查，每隔一段时间就会进行更新，需要顾客交上新的资料，当然，这会影响所有顾客群体。”
BBVA银行还说，他们这么做是执行“反洗钱委员会”的规定和现行法律。“如果我们手里的顾客文件是不完善的，我们有责任冻结其账户，直到对方交上相关资料，并解释清楚，账户自然会予以解冻。”
据悉，西班牙各大银行“是被要求对顾客的账户进行监控和核查，以避免有人利用金融系统来实施洗钱犯罪。”“如果西班牙各银行不这样做的话，将可能同样被控洗钱犯罪。”日前，西媒有消息称，西班牙国家法院对ING, CaixaBank 和Ibercaja银行涉嫌洗钱犯罪进行调查。这三家银行被“空壳银行”利用，涉嫌洗钱犯罪。
西银行如此对待中国客户到底有无背景？
西班牙银行2017年关于各银行冻结客户账号规则的总结
据华侨华人律师事务所负责人杨凯先生提供的一份资料《西班牙银行2017年关于各银行冻结客户账号规则的总结》报告中提示：1. 冻结前需要【提前】通知客户，尽量降低给客户带来的不便。2. 银行有权也有责任不断更新和跟踪客户营业状况。3. 银行有权力分析客户风险而决定接受与否一个新的客户。4. 但是，一旦接受了客户，在没有提前通知的情况下，冻结客户账号属于不良操作(mala practica)。
杨凯先生分析说，由此看来，各大银行对中国人的政策是在有背景的情况下实施的，但是政策没有强调针对中国人。
BBVA不让中国人开户属于上面说的第3点，但从法律上可以称为sobre actuación，就是过度理解和执行某一法律，从而影响(歧视)了某个群体(中国人)。而在冻结账号方面，完全没有执行【提前通知】客户的要求。杨凯先生提示，我们与银行打交道，要步步为营，连提供身份证都需要银行书面告诉我们，“已经提供了”。
本报曾发文指出，西媒确实有过相关报道，西银行对他们认为的“可疑账户”进行管控和冻结，是执行西班牙“反洗钱委员会”的明确指令。被封账户确实不只是中国人，也有其他国家移民或本地西班牙人。但从比例来看，可以肯定，这项指令在贯彻执行中，银行确实有“因噎废食”之举，对中国人客户有“过度执行”之嫌！以致让中国人明显感到遭遇了“种族歧视”！这是中国侨民绝对不能接受的！
为旅西侨界联盟核心层的奉献精神点赞！
由于银行事件导致大批普通侨民、留学生和华商的正常工作、生活和生意受到严重侵扰，2018年12月3日，由马德里一批年轻华商、律师楼从业人员、侨领发起的旅西侨界联盟应运而生，当时西班牙全国有63个华人侨团加入，决心为中国侨民维权。目前已经发展到69个社团参与，在西班牙全国各地区创建了15个联络点，专门帮助被银行无端封户的侨胞维权。
从那一天开始，旅西侨界联盟核心层人员一直以奉献精神在工作，在帮助弱势侨民解决具体问题，事无巨细，周而复始，他们放下自己公司的工作，为侨民账户冻结问题积极与使馆领侨处、领保部门沟通联络，提供侨民的投诉单，反映广大受害侨胞的诉求，并积极寻求法律途径，利用个人的人脉关系，与西班牙记者协会、西班牙律师、警方、政界人士沟通交流，反映侨民的诉求，争取舆论支持，热心帮助受害人维权。
从12月初至今，银行账户问题的微信群已经发展到6个，数千人。记者看到侨界联盟核心人员夜以继日，没有节假日，尽力回答侨民提出的一些问题。他们还曾帮助在银行受到不公正对待而受伤的侨民去警局报警，去医院验伤……。当然，有时还要忍受个别侨胞的不理解和难听话。他们是一群有志向、有热血、有正义感的华二代，他们不计名利、不求回报的奉献精神和难能可贵的公益心，值得侨界提倡，我们应该为他们点赞！！
据记者了解，最近，旅西侨界联盟还统一制订了中西双语版银行投诉统计单，这是一份委托书，也是一份非常严谨的文件，具有法律效应，请有需要的侨胞下载APP填写工具认真填写，或下载图片打印后填写。 填好后发给旅西侨界联盟邮箱t">tousuyinhang@gmail.com">t 这份投诉单有法律效果、信息完全保密。会严格保护个人隐私，请放心填写。 APP下载地址如下：http://www.baige.me/v?i=R7C
银行投诉统计单
该委托书的意义在于可以委托西班牙华侨华人协会来集中向有关部门投诉，包括西班牙国家银行。
需要强调的是，这份统计单不代替银行的投诉单！千万注意！ 另外，经过确认，建议大家填写银行发放的投诉单，因为市政府和区政府的投诉机构是不接受银行业的投诉纠纷的。
中国驻西使馆到底有没有作为？
近日，微信群里流传一封旅西侨民给中国驻西使馆的公开信。就银行冻结华人账户问题问责使馆，希望中国驻西使馆为侨民做主，“我们不想当经济的巨人，政治的侏儒。我们只是在捍卫我们应有的权力，与西班牙人一样的尊严。请让侨民感受到祖国的保护！”
这位华侨罗列的事实是客观存在的，反映的诉求也是正常的，他(她)的这封公开信可能说出了很多受害侨胞的强烈诉求。但是，中国驻西使馆到底有没有作为，也许不是每一位被殃及银行账户的同胞都了解的。
我们先来看看银行账号问题案例分析，这些案例和处理意见均来自使馆领保部门和领侨处。
银行账号问题案例一： 留学生小A现在马德里留学，其开户行在萨拉曼卡的桑坦德银行，发现银行卡被冻结后，与银行沟通未果并投诉。领保干部指导其处理。小A再次来到学校附近的银行进行详细沟通，问清情况后，提供新居留、住家证明、学校录取通知等材料并在银行更新文件上签字。分行职员将有关材料扫描后转至萨拉曼卡开户行，一周后解冻。领保提醒留学生，续居留前注意保证账户余额符合相关要求，提前打印银行流水。更换住家或居留要及时找银行更新。国内家人汇款可提前询问银行需要何种材料，如有需要准备好并做好公证双认证。
银行账号问题案例二： 侨胞阿勇在某银行账号被冻结。询银行，未给明确答复，只要求清户。阿勇填写投诉单并联络使馆寻求帮助。领保人员指导阿勇与银行沟通，特别就银行为何不提前沟通客户提出质疑。银行告，一年多前曾以邮件方式要求其更新补充材料，但在规定的较长时间内未收到阿勇的回复，故直接启动清户流程。阿勇与银行详细沟通了情况，并按银行要求提交了去年一年的Nomina工资证明和Renta缴税证明。一周后，账户解冻。使馆提醒侨胞关注银行有关沟通信件，按要求提供个人收入和纳税材料，并及时更新邮箱、电话、住址等预留信息，保持沟通顺畅，可以较好地避免类似问题。
银行问题案例三： 侨胞B在Bankia银行开户，被冻结后提供材料无果。不久前被要求销户。B向使馆求助。使馆指导其填写投诉单维权，投诉单中明确当事人已经提供必要材料。投诉后一周，银行电话回复，告其提供的工资单Nomina上每月收入为900欧元，而其一年存入银行资金为15000多欧元，收入与存款严重不符，且基本没有开销，没有流水，也没有缴税证明。原来，侨胞B工资单收入仅为其实际工资一半，平时开销都用现金，余钱存入银行并不定期汇给国内家人。此外，当事人没有提供个人缴所得税MODELO 100材料。银行认为其有较大洗钱风险，故取消合作。使馆领侨处提醒侨胞：按西班牙当地法律法规合法缴税，严谨据实出具工资单，以避免不必要的麻烦，因小失大。
银行问题案例四： 留学生小A在S银行有账号。去年九月续居留期间银行账号被冻结。而由于续居留需要银行存款证明和流水，小A存款不够又无法续居留，造成“死循环”。小A寻求领事协助，使馆领保人员指导其前往银行交涉并投诉。一段时间后，银行表示需要警局一份文件。经两方询问，小A成功在警局开具其居留办理记录和续居留证明，成功解冻账户并接收到父母国内汇款，并顺利办理居留。
另外，在使馆的微信公众号里，输入“银行”两个字，可以收到使馆不断调整更新的情况。
据中国驻西使馆2月9日通报，截止2月8日，使馆共收到投诉单229份，主要集中在三家银行，其中一家银行高达75份。从2018年初至今，领保人员通过电话方式指导当事人约1200人次，回复邮件750余封，对收到的投诉单进行收集、整理和去重，并分7个批次将总计168份投诉单发送三家银行，要求彻查。截止目前，使馆累计收到20余位华侨和留学生反馈有关问题已得到解决。
通报说，使馆主要官员于2018年9月约见SEPBLAC负责人，询问有关情况，了解银监部门的相关政策，表达使馆严重关切。2018年12月19日、2019年1月9日和2019年1月30日使馆主要官员还分别约见了投诉较为集中的三家银行高管，递交了领侨处掌握的8份、45份和60份对应投诉材料，要求相关银行给予查实解决，履行好银行应有的职业操作规范，特别是对投诉单中十几份涉及歧视的情况作出解释。
记者参加过两次使馆组织的关于“侨民银行账户被冻结”的通报会议，也亲眼目睹使馆领事官员和领保人员一直与旅西侨界联盟保持密切的沟通和交流，处理突发事件。就在记者发稿前，获悉使馆朱健参赞今天约见马德里Marcelo Usera 27号这家BBVA银行负责人，交涉关于中国侨民账户冻结问题。
使馆在通报中表示，为保护中国公民合法权益，一直高度关注事态的进展，积极处理。特别是与投诉集中的银行保持沟通，督办相关投诉案件，并根据银行反馈情况，进一步与西方其他相关部门进行交涉，要求其加强对银行的服务监管，确保银行合法合规提供金融服务。
面对这样的局面，我们怎么办？
按照西班牙反洗钱法律法规Ley10/2010和Real Decreto 304/2014的相关规定，对特定行业公司，如银行、珠宝店等进行约束，需定期向反洗钱监管部门通报，保证其客户资金往来的合法性。记者认为，西班牙各银行这种“宁可错杀一千，不能放过一个”的冻结中国人账户的举措，与日益收紧的加强反洗钱法规，有密切的关系。
西班牙某些银行是否存在“歧视中国人”的行为？记者认为，不少银行的从业人员肯定有“歧视中国人”之举，也确实存在“因噎废食”针对中国人执行政策“过度”的问题，只是银行上级部门不予承认而已。
我们生活在这片土地上，应该享有基本人权，应该得到应有的尊重。而银行大肆冻结中国人账户，甚至根本没有提前通知；不少侨胞按银行要求递交了各种材料，账户问题依然迟迟不予解决；有合法居留的侨胞和留学生，甚至开不了基本账户；有些公司账户无故被封，多次交涉无果，导致生意一落千丈，甚至无法正常经营。所有这一切，都严重影响了华侨华人的正常生活、工作和事业。问题是严重的，形势是严峻的。
我们确实看到中国驻西使馆对此高度关切和积极努力，也看到旅西侨界联盟不辞辛劳帮助和指导受害侨胞填写申诉单，积极搜集证据，发动社会力量，走民间公关之路。但现实是，这个问题并未因此得到有效的控制，而是依然在继续，在扩散，影响更多的华侨华人。
怎么办？我们建议：
1、先解决眼下的困境，建议到小银行开户。 2、继续填写银行投诉单。这是重要的书面证据，维权行动必须要有投诉单。 3、向西班牙中央银行投诉。侨胞向当事银行进行内部投诉后，会收到银行回复，如没有解决或一个月内没有收到回复，就可向西班牙中央银行投诉。 西班牙央行在线投诉网站链接：https://app.bde.es/psr_www/faces/psr_wwwias/jsp/op/InicioSesion/PantallaAsistenteForm.jsp 向西班牙央行递交书面材料地址： Banco de España Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones C/Alcalá 48 28014 Madrid
需要提交哪些材料： * 任何自然人、法人必须明确授权被委托人递交投诉，没有提供居留证、身份证、公司公证书副本的投诉会被退回，不接受。 * 除了投诉单，当事人需提供与银行的合同或流水账，证明与银行的客户关系。 * 除了投诉单、流水账或合同外，当事人需提供银行冻结账号或取消账户的书面文件。 4、填写委托书 就是本文上面提到的旅西侨界联盟统一制订的中西双语版银行投诉统计单。
中国驻西班牙使馆的提示是：
一、 作为客户，我们应及时更新留存在银行系统内的个人资料，确保信息准确性。按西政府法律及银行的具体规定，规范操作和使用个人及企业账户；
二、 如遇银行问题，及时与开户行进行深入沟通，厘清问题详情。对于银行提出的合法合规的要求，我们应予尊重。但对于银行服务缺失甚至涉嫌违法的情况，特别是涉及歧视的言行，应坚决给予反对并坚定维权；
三、 维权时，应保持客观冷静态度，通过投诉或诉讼方式，以及其他符合西本地法律法规的方式，找准问题点，准确并坚定地完成维权；
四、旅西中国公民可本着自愿原则将相关情况及时报告使馆领侨处，联系邮箱consuladochino@163.com，使馆领保人员会在职责范围内坚决保护中国公民的合法权益，并根据具体情况给予个案或集体协助。
记者认为，需要再次重申的是，维权要从“我”做起！受害的侨胞们要行动起来，团结起来，发牢骚和抱怨解决不了任何问题，有些事情必须自己先动起来，才有资格去要求别人帮助！请一定先把你的相关材料、信息收集准备好，不能怕麻烦，不能推脱没有时间。因为在西班牙维权，就是需要更多的有效申诉单，需要更多的真凭实据，否则不管是大使馆还是旅西侨界联盟，不管是律师楼还是代书楼，没有人可以帮到你，因为空口无凭、赤手空拳，谈何维权？！
同时，我们呼吁旅西华侨华人要遵纪守法，合法经营，杜绝个别人的违法行为遭西班牙社会的诟病，从而影响损害了整体华侨华人的利益和形象。
当然，面对这么大一个坎，单凭民间的力量，已无法达到维权之目的。侨民万众翘首，盼望中国驻西使馆能通过外交途径，向西班牙政府提出交涉，以保护中国侨民的合法权益不受侵犯，为旅西侨民做主，还大家一个安居乐业的环境，这是众望所归！
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